Patryk Korzec Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Miłośnik świata finansów i inwestycji. Dziennikarz i copywriter, który doskonalił swoje umiejętności w kilku ogólnopolskich redakcjach radiowych i internetowych. Prywatnie pasjonat podróży i autostopu, uwielbiający relaks z dobrą książką w ręku.
więcej treści od autoraNa czym polega pożyczka na oświadczenie i jakie warunki trzeba spełnić, aby ją otrzymać? Sprawdź, czym różni się od standardowego kredytu gotówkowego i kredytu na oświadczenie. Dzięki temu wybór najkorzystniejszego finansowania będzie dla Ciebie jeszcze łatwiejszy.
Kluczowe informacje
- Pożyczka na oświadczenie to rodzaj kredytu konsumenckiego, który umożliwia uzyskanie finansowania bez konieczności przedstawiania szeregu dokumentów potwierdzających dochód, m.in. zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy;
- Główną zaletą tego typu zobowiązania są formalności ograniczone do minimum. Zamiast zaświadczeń o dochodach czy innych dokumentów finansowych, wystarczy sporządzone przez Ciebie oświadczenie o wysokości osiąganego dochodu;
- Decyzja o przyznaniu środków i ich wypłata odbywa się zazwyczaj w kilkanaście minut od wydania pozytywnej decyzji kredytowej;
- Wśród popularnych pożyczek na oświadczenie polecamy te, które oferowane są przez sprawdzone i wiarygodne firmy, jak: Vivus, Smart Pożyczka, Smartney czy Super Grosz. Po więcej ofert zajrzyj do rankingu.
Co znaczy pożyczka na oświadczenie?
Pożyczka na oświadczenie to specjalny rodzaj finansowania, przyznawany przez pozabankowe instytucje finansowe. Jego cechą charakterystyczną jest minimum formalności. Pożyczkodawcy wystarczą jedynie podstawowe dane na temat potencjalnego klienta oraz napisane przez niego oświadczenie o dochodach.
Oczywiście, zgodnie z aktualnymi wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego i nowelizacji ustaw Kodeksu Cywilnego, instytucje finansowe nadal mają obowiązek sprawdzać zdolność kredytową klienta. Zwykle podchodzą do tego dość liberalnie, a w przypadku pożyczki na oświadczenie w kwestii zarobków wierzą „na słowo” (* co nie oznacza, że możesz wpisać w oświadczeniu jakąkolwiek kwotę). Nie wymaga to przedstawiania żadnych dokumentów potwierdzających wysokość wynagrodzenia, tak jak ma to miejsce, choćby w przypadku kredytu hipotecznego.
Oświadczenie a zaświadczenie
Podczas procesu ubiegania się o standardowe pożyczki czy kredyty, klienci zazwyczaj mają obowiązek okazania zaświadczenia o zarobkach. Jest to oficjalny dokument w formie pisemnej, wystawiany i podpisywany przez pracodawcę potencjalnego kredytobiorcy. Powinien zawierać informacje o jego stanowisku, zarobkach, a często też rodzaju umowy, na podstawie której pracuje. Stanowi to poświadczenie Twoich rzeczywistych dochodów.
W przypadku pożyczki tego typu zaświadczenie zastępuje oświadczenie. To wyłącznie Twoja deklaracja na temat osiąganych zarobków. Nie wymaga potwierdzenia żadnym dodatkowym dokumentem ani informacją ze strony pracodawcy. Jest to wygodniejsze rozwiązanie, bo nie wymaga załatwiania żadnych formalności.
Do jakiej kwoty można wziąć pożyczkę na oświadczenie?
Żadne przepisy odgórnie nie określają maksymalnej kwoty pożyczek na oświadczenie. Teoretycznie mogą mieć więc takie warunki jak oferty kredytów gotówkowych czy zwykłych pożyczek. W praktyce jednak, ze względu na wspomniane wyżej ryzyko pożyczkodawców, oferowane są na nieco niższe sumy niż kredyty.
Najczęściej są to zobowiązania na kilka lub kilkanaście tysięcy złotych. Zdarzają się też oferty przekraczające 20 tys. zł, a czasem nawet sięgające 60 tys. zł wzwyż.
Pożyczki na oświadczenie zaciągniesz maksymalnie na kilka miesięcy. Niektórzy pożyczkodawcy nie pozostawiają klientom w tej kwestii żadnego pola manewru. Wielu z nich z góry określa okres spłaty na 30- lub 45 dni bez możliwości jego wydłużenia. Ma to miejsce przy tzw. darmowych chwilówkach, które przy okazji mogą oferować dla nowych klientów bezkosztowe warunki (czyli RRSO 0%) .
Kredyt na oświadczenie czy pożyczka pozabankowa?
Alternatywą dla opisywanych pożyczek pozabankowych jest kredyt na oświadczenie. Nie jest to typowe zobowiązanie bankowe, takie jak kredyt hipoteczny czy kredyt konsolidacyjny. W tym przypadku również możesz liczyć uproszczone procedury jego przyznawania.
Chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy na oświadczenie, najczęściej musisz być klientem danego banku. Dzięki temu nie ma potrzeby składania zaświadczeń o dochodach czy podawania zbyt wielu dodatkowych informacji na swój temat. Instytucja wydaje decyzję kredytową na podobnej zasadzie, co w przypadku standardowego kredytu. M.in. sprawdzana jest Twoja zdolność kredytowa, historia spłat czy obecne wpływy na konto. Bank wie zatem, jaka prezentuje się Twoja sytuacja finansowa i nie potrzebuje do tego innych dokumentów. Na tej podstawie możesz więc liczyć na:
- niższe koszty zobowiązania (* atrakcyjniejsza Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, niższa prowizja itp.);
- dłuższy okres spłaty kredytu;
- wyższą dostępną kwotę.
Choć warto przy tym wspomnieć, że pożyczki pozabankowe mogą być bardziej opłacalne od produktów bankowych. Wielu pożyczkodawców oferuje nowym klientom promocyjne warunki, zakładające brak wszelkich opłat dodatkowych. Dzięki temu zobowiązanie jest pozbawione dodatkowych kosztów i może wynieść Cię równe 0 zł. Zwykle też decyzja przyznawana jest szybciej niż w banku, a pieniądze trafiają błyskawicznie na wskazane przez Ciebie konto osobiste.
Czy warto wziąć kredyt na klik? Poradnik
Jakie firmy i banki dadzą kredyt na oświadczenie lub pożyczkę?
Na polskim rynku finansowym nie brakuje zarówno pożyczkodawców, jak i banków, proponujących produkty na oświadczenie. Stworzyliśmy zestawienie najpopularniejszych z nich, wraz z podstawowymi warunkami takiego zobowiązania.
Pożyczkodawca | Dostępna kwota | Okres spłaty | Pierwsza pożyczka za darmo |
---|---|---|---|
Vivus | 100 – 7 200 zł * do 3 000 zł za darmo | 30 dni * 61 dni przy pierwszej pożyczce | TAK |
Smartney | 1 000 – 60 000 zł | od 6 miesięcy do 96 miesięcy | NIE (* ALE są regularne promocje na obniżenie oprocentowania lub niższą prowizję) |
Net Credit (w formie limitu kredytowego na karcie) | 100 – 10 000 zł | TAK (* do 30 dni) | |
Kuki.pl | 500 – 15 000 zł * do 5 000 zł za darmo | 30 dni | TAK |
Finbo | 500 – 15 000 zł * do 5 000 zł za darmo | 30 dni | TAK |
Smart Pożyczka | 200 – 15 000 zł * do 3 000 zł za darmo | 30 DNI | TAK |
Kasa Stefczyka | 1 000 – 70 000 zł | 12 – 120 miesięcy | NIE |
VeloBank | 2 000 – 200 000 zł | 3 – 120 miesięcy | NIE |
Santander Bank Polska | 5 000 – 300 000 ZŁ | 3 – 120 miesięcy | NIE |
Pożyczki dla zadłużonych. Sprawdź ranking i najważniejsze informacje
Pożyczka na oświadczenie – warunki uzyskania
Warunki uzyskania pożyczki na oświadczenie są bardzo podobne do tych dotyczących standardowej pożyczki pozabankowej. Ubiegając się o tego typu finansowanie, musisz podać komplet standardowych informacji, takich jak:
- dane osobowe,
- dane kontaktowe,
- numer konta bankowego.
W zależności od firmy możesz mieć też do dyspozycji różne metody weryfikacyjne. Często przybierają one formę np. przelewu weryfikacyjnego (* zwrotnego) na symboliczną kwotę 1 gr/zł, wysłaną z Twojego rachunku bankowego na konto pożyczkodawcy. Lub będziesz musiał zalogować się na swoje konto poprzez aplikację typu Instantor.
Pieniądze otrzymać mogą:
- osoby pełnoletnie,
- obywatele Polski,
- osoby posiadające adres zamieszkania na terenie Polski.
Konieczne jest ponadto przedstawienie oświadczenia o zarobkach. Nie musi być natomiast potwierdzone dokumentami od pracodawcy. Cała procedura zwykle realizowana jest przez internet. Pamiętaj, że każda firma finansowa może indywidualnie określać warunki uzyskania pożyczki na oświadczenie. Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji, dokładnie zapoznaj się z zapisami umowy wybranego pożyczkodawcy.
Wzór oświadczenia o dochodach z objaśnieniem
Czy można uzyskać kredyt gotówkowy na oświadczenie bez zdolności kredytowej?
Zgodnie z obowiązującymi przepisami każdy bank i firma pozabankowa ma obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Na podstawie zebranych informacji powinna ona przedstawić propozycję adekwatną do sytuacji finansowej klienta. Co jednak istotne, nie ma odgórnie ustalonych wytycznych dotyczących tego procesu.
Praktyka rynkowa pokazuje, że pożyczkodawcy pozabankowi bardzo liberalnie podchodzą do kwestii historii i zdolności kredytowej klientów. W odróżnieniu od banków, firmy pożyczkowe dość często przyznają finansowanie nawet osobom w niezbyt dobrej sytuacji finansowej.
Zupełnie inaczej wygląda kwestia kredytów gotówkowych na oświadczenie, przyznawanych przez banki. W tym przypadku zdolność kredytowa odgrywa najistotniejszą rolę w procesie przyznawania finansowania. Jeśli Twoja sytuacja nie jest dobra, a w przeszłości miewałeś problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, musisz liczyć się z możliwością otrzymania decyzji odmownej. Może się zdarzyć, że bank zaoferuje Ci kredyt na niezbyt atrakcyjnych warunkach, argumentując to zbyt dużym ryzykiem potencjalnych kłopotów z odzyskaniem pożyczonych środków.
Pożyczki na oświadczenie – wady i zalety
Zalety pożyczki na oświadczenie:
- formalności ograniczone do minimum,
- brak zaświadczenia dotyczącego zarobków od pracodawcy,
- ubieganie się o pożyczkę online,
- szansa na otrzymanie pieniędzy nawet przy niskiej zdolności kredytowej,
- w wielu przypadkach nie ma potrzeby zakładania konta w danym serwisie,
- szybka decyzja pożyczkodawcy,
- krótki czas wysyłki pieniędzy na wskazane konto bankowe,
- oferty specjalne dla nowych klientów (np. darmowa pożyczka).
Wady pożyczki na oświadczenie:
- stosunkowo niska kwota pożyczki (często niższa niż kredytu bankowego),
- czasem wyższe koszty zobowiązania niż w bankach,
- krótki okres spłaty.
Naszym celem jest dostarczanie użytkownikom wartościowych i wiarygodnych treści, które pomogą im podejmować świadome decyzje finansowe. Wszystkie artykuły publikowane na naszym portalu opierają się na sprawdzonych źródłach i są redagowane przez specjalistów z dziedziny finansów.